Un crédito hipotecario es un préstamo emitido por una institución bancaria con el fin de adquirir, remodelar o construir una vivienda u oficina comercial. El crédito hipotecario de BancoEstado es uno de los más aplicados por los residentes del territorio chileno por las ventajas que ofrece para sus clientes.
Los requisitos pueden variar pero, por ser créditos a mediano y largo plazo, la principal exigencia puede estar en la estabilidad económica del solicitante. Sin embargo, todo dependerá del banco con el que estés tratando.
Desde el 2016, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras estableció como normativa que los préstamos hipotecarios alcanzaría un máximo del 80% del monto solicitado. En tal sentido, el solicitante debe contar con el 20% restante, para asegurar la aprobación de la hipoteca.
BancoEstado y sus créditos hipotecarios
BancoEstado es una institución financiera estatal de Chile, que se dedica a ofrecer una amplia gama de servicios financieros, incluyendo créditos, cuentas de ahorro, seguros y otros productos bancarios. Es uno de los principales bancos de Chile y tiene una larga historia en el país.
La historia de BancoEstado se remonta a 1953, cuando se creó como una entidad autónoma bajo el nombre de Banco del Estado de Chile. En sus primeros años, el banco se centró principalmente en brindar servicios bancarios a los empleados públicos. Sin embargo, a lo largo del tiempo, BancoEstado ha expandido su alcance y ahora atiende a clientes de todos los sectores de la sociedad chilena.
En cuanto a los créditos hipotecarios, BancoEstado ha desempeñado un papel importante en la financiación de viviendas en Chile. El banco ofrece una variedad de opciones de préstamos hipotecarios para ayudar a las personas a comprar, construir o remodelar viviendas.
Entre los créditos hipotecarios ofrecidos por BancoEstado se encuentran:
- Crédito Hipotecario para Compra de Vivienda: Este crédito está diseñado para la adquisición de una vivienda nueva o usada. Permite financiar hasta el 90% del valor de la propiedad y ofrece plazos de pago flexibles.
- Crédito Hipotecario con Subsidio: Especialmente diseñado para personas o familias que califican para recibir un subsidio habitacional del Estado. Este crédito complementa el subsidio y permite acceder a una vivienda de mejor calidad.
- Crédito Hipotecario de Refinanciamiento: El crédito hipotecario de refinanciamiento de vivienda es un tipo de préstamo que permite a los propietarios de viviendas existentes reemplazar su hipoteca actual con una nueva hipoteca, refinanciando hasta un 90%.
BancoEstado también ofrece programas de apoyo y asesoría a los solicitantes de créditos hipotecarios, como el Programa de Subsidio Automático (PSA) y el Programa de Asesoría en Educación Financiera (PAEF).
Características
Es importante manejar las características del crédito hipotecario de BancoEstado porque esto nos permite determinar cuál préstamo se ajusta más a tus posibilidades. Los créditos del Banco Estadal poseen particularidades en comparativa con otros bancos.
Límite de financiamiento
El límite de financiamiento lo podrás encontrar en 90%, lo que es igual a 10% más que otros bancos. Este préstamo puede ser solicitado a través de pesos o UF, de acuerdo a las especificaciones del solicitante.
Plazo de pago
BancoEstado te permite costear los pagos de tu crédito hipotecario en un tiempo máximo de 30 días. En caso de abonar en UF, puedes elegir entre: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años. Por su parte, de cancelar con pesos, puede escoger entre: 5, 8, 12, 15 y 20. Además, te ofrece 6 meses de gracia, para que comiences a ejercer tus pagos.
Tipos de tasa
Tendrá tres tipos de pagos para elegir:
- Tasa fija: un mismo monto durante todo el plazo de pago.
- Tasa mixta: podrás seleccionar dos tipos de tasas fijas. Una para aplicar durante los primeros 3-5 años y luego cambiarla por otro monto de tasa fija.
- Tasa variable: inicia con un monto fijo y pasa a tasa variable.
Pago automático
BancoEstado tiene a su disposición el PAC (Pago Automático de Cuentas) para garantizar la confianza de que no habrá atrasos con los pagos del crédito. En caso de ser autorizado, el banco estará habilitado para descontar automáticamente el importe mensual; esto se podrá hacer a través de la Cuenta Corriente, Cuenta RUT y de la Chequera Electrónica.
Solicitud
Para realizar la solicitud de crédito hipotecario de BancoEstado primero deberás contar con los requisitos requeridos. Una vez que la tengas a la mano, podrás iniciar los trámites de tu solicitud.
Requisitos
Entre los principales requisitos, se encuentran:
- Mayor de 18 años.
- Excelente historial crediticio.
- Constancia de, mínimo, un año de estabilidad laboral.
- En caso de ser trabajador independiente, deberá contar con un año de experiencia para profesionales. Para los técnicos y encargados de prestar algún servicio, serán dos años comprobables.
- Debe contar con los documentos de su propiedad, así como los antecedentes de la misma.
- Deberá contar con cierta documentación que puede variar dependiendo si eres trabajador dependiente, independiente, jubilado o socio de una empresa.
Cómo solicitar
Para solicitar un crédito hipotecario del Banco estatal, puede ingresar a la website de BancoEstado e ingresar al simulador, en caso de que desees tener una idea de cuáles serán los montos a cancelar. Al finalizar con la incorporación de datos en el simulador, podrá postularse en la “Solicitud de Crédito” hipotecario.
De este modo, verá que de manera virtual, podrá iniciar con la solicitud de su crédito. En caso de quedar pre aprobado, solo debe acercarse a la sucursal de la entidad bancaria con los documentos requeridos.
Tasa de intereses
La tasa de interés del BancoEstado es de 2,94%. En cuanto a las tasas de cada tipo de pago, encontramos:
- Tasa fija: entre 2,42% y 4,75%.
- Tasa variable: entre 2,10% y 3,35%.
Los valores expuestos varían de acuerdo a las condiciones determinadas para su crédito, le recomendamos ingresar al simulador antes de aplicar. Estas tasas se encuentran vigentes a partir de marzo del año 2020, por lo que pudieran ser otras para el momento de su revisión.
Contacto
En caso de dudas o reclamos:
- Llame al 600 200 7000.
- Escriba al Centro de Ayuda
- Dirección: Avenida Libertador Bernardo O'Higgins Nº 1111, Santiago de Chile.
Descargo de responsabilidad
BancoEstado no se hace responsable por:
- Daños ocasionados a su ordenador mientras visita la website.
- Información de terceros publicadas en la página.
- Datos de productos que pudieran no coincidir al momento de su solicitud.
Cosas a considerar antes de solicitar un credito hipotecario de BancoEstado
Antes de solicitar un crédito hipotecario de BancoEstado, es importante considerar los siguientes aspectos:
- Capacidad de pago: Evalúa tu capacidad de pago y asegúrate de contar con ingresos estables y suficientes para cubrir las cuotas mensuales del crédito hipotecario. Analiza tus gastos mensuales y asegúrate de que puedas asumir esta nueva obligación financiera a largo plazo.
- Ahorro inicial: Tener un ahorro inicial puede ser fundamental, ya que en general, se requiere un pago inicial para la compra de una vivienda. BancoEstado suele financiar hasta el 90% del valor de la propiedad, lo que significa que debes contar con el 10% restante para el pago inicial.
- Estabilidad laboral y crediticia: BancoEstado evaluará tu historial crediticio y estabilidad laboral. Asegúrate de tener un buen historial crediticio, sin deudas pendientes o pagos atrasados, y demuestra estabilidad laboral con ingresos regulares.
- Plazo y tasa de interés: Considera el plazo del préstamo y la tasa de interés ofrecida. Evalúa si el plazo es adecuado para ti y si puedes asumir los pagos mensuales. Compara las tasas de interés con otras instituciones financieras para asegurarte de obtener una tasa competitiva.
- Seguros y Estudios de Título: Es obligatorio la contratación de seguros de Desgravamen e Incendios, que BancoEstado ofrece cubrir, así como el pago por ciertos Estudios de Título y tasaciones. Debes considerarlos al momento de solicitar tu crédito hipotecario.
- Documentación requerida: Infórmate sobre los documentos que se requieren para solicitar el crédito hipotecario, como comprobantes de ingresos, declaración de impuestos, certificados laborales, entre otros. Prepara toda la documentación necesaria con anticipación para agilizar el proceso de solicitud.
- Asesoramiento profesional: Considera buscar asesoramiento profesional, como un asesor financiero o un corredor de bienes raíces, que te ayude a evaluar tus opciones y tomar una decisión informada sobre el crédito hipotecario.
Recuerda que cada situación financiera es única, por lo que es recomendable evaluar tu caso personal y consultar directamente con BancoEstado para obtener información precisa y actualizada sobre los requisitos y condiciones específicas para solicitar un crédito hipotecario con ellos.
Conclusión
BancoEstado ofrece una variedad de créditos hipotecarios que se adaptan a las necesidades de los clientes en Chile. Estos préstamos permiten la adquisición, construcción o remodelación de viviendas, con opciones flexibles de financiamiento y plazos de pago.
Con requisitos adecuados y tasas de interés competitivas, BancoEstado se ha convertido en una opción popular para aquellos que buscan financiar sus propiedades. Como institución financiera estatal, brinda confianza y respaldo a los solicitantes de créditos hipotecarios en el país.
