El Gobierno de México se ha interesado en ofrecer productos de financiamiento a la población vulnerable de este país, con el fin de proveer de apoyo financiero a quienes no cuentan con la liquidez suficiente para acudir a entidades privadas.
En el siguiente artículo queremos mostrarte todo sobre los préstamos del gobierno mexicano y las alternativas a las que puedes aplicar para obtenerlos. A continuación listamos el detalle del contenido a explicar.
- Préstamos del Gobierno Mexicano
- Crédito para Crecer Juntos NAFIN
- Afiliación de centros de trabajo al INFONACOT
- Crédito Primer Piso
- Liberación de hipoteca
- Carta de Crédito para pagar a un beneficiario
- Apoyo financiero a microempresas y trabajadores independientes
- Tandas para el Bienestar
Préstamos del Gobierno Mexicano
Los préstamos del Gobierno mexicano son productos financieros emitidos a través de los diferentes entes que conforman la administración pública de este país, con el fin de proveer de una ayuda económica a la población más vulnerable.
Bien sabemos que para obtener un crédito no solo se requiere del cumplimiento de una serie de requisitos que exigen las entidades bancarias, sino además debes tener un historial crediticio nutrido.
Es por esta razón que el Gobierno Mexicano ha ideado estos programas dirigidos principalmente a quienes necesitan iniciarse en el mundo del comercio pero no cumplen con el perfil de cualquier empresario.
¿Cuál es la diferencia principal de estos préstamos y los de la banca privada?
Este tipo de préstamo está dirigido a un porcentaje de la población que aunque no requiere de una gran cantidad de dinero para iniciar un proyecto, no cumple con las exigencias de la banca privada.
Y es que sabemos que estas entidades, por naturaleza, deben garantizar que el retorno de sus préstamos sea efectivo y además les genere ganancias, dos elementos que no aplican para perfiles con sueldos bajos o que se estén iniciando.
Por esta razón, el Gobierno de México ha dedicado parte de su esfuerzo en incluir a esta población como beneficiaria de préstamos con comodidades de pago y aplicando una tasa de interés preferencial.
Crédito para Crecer Juntos NAFIN
Se trata de un producto de financiamiento que aunque es otorgado a través de los entes bancarios de tipo comercial, cuenta con el respaldo de la Nacional Financiera S.N.C. Las características principales son las siguientes.
- El mismo fue diseñado para apoyar a los emprendedores que están iniciando en el mundo de las pequeñas empresas, y no cuenten con la liquidez suficiente para llevar a cabo sus operaciones principales.
- Con este crédito podrás realizar el pago de tus proveedores, adquirir mobiliario, modernizar sus equipos e incluso puedes destinarlo al pago de tus empleados, si así lo requiere la empresa.
- El lapso de pago puede ser convenido con la entidad a fin de evitar el endeudamiento de la empresa y que estos recursos signifiquen un apoyo para potenciar las operaciones.
- Aunque está respaldado por la banca comercial, las tasas de interés aplicadas son exclusivas.
- Por ser una alternativa para sectores económicos con menos oportunidades para solicitar grandes financiamientos, la exigencia de los términos y condiciones son más flexibles.
Los requisitos son básicos, solo tendrás que consignar tu carnet de identificación oficial, original y copia del comprobante de domicilio, constancia de situación fiscal y solicitud de consulta en alguna sociedad de información crediticia.
¿Cuál es el costo de este crédito y cómo puedo solicitarlo?
El trámite es 100% gratuito y presencial. Para iniciar el proceso puedes dirigirte a cualquier sucursal del Banco Santander, y solicitar la asesoría de cualquier agente de atención al cliente de la entidad.
Si deseas obtener más información sobre este tipo de financiamiento, puedes comunicarte sin costo al número de teléfono 01800 2000 215 o a través del correo electrónico info@nafin.gob.mx.
Este tipo de producto no puede ser solicitado vía online, pues el banco exige la consignación de los requisitos para respaldar la información que suministres en el formulario de solicitud.
Afiliación de centros de trabajo al INFONACOT
Se trata de un financiamiento diseñado para beneficiar a los trabajadores de cualquier tipo de empresa. El mismo tiene una particularidad, y es que puedes solicitarlo en línea o de forma presencial.
Como requisito principal exige que como empleador te inscribas en el INFONACOT y tengas además el Número de Seguridad Social del Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y CURP del propietario o representante legal.
Si eres persona física, debes consignar además tu firma electrónica y si estás registrado como persona moral, debes agregar los archivos vigentes de contraseña de clave privada.
¿Cómo solicitar este préstamo?
Para poder tramitar este préstamo puedes acercarte a cualquiera de las oficinas de FONACOT en el horario de atención al usuario y consignar los documentos que exigen.
También puedes realizar la solicitud en línea a través del portal web del Gobierno de México, posicionándote en el menú principal y haciendo clic al apartado de Créditos y Préstamos, donde encontrarás este beneficio.
Crédito Primer Piso
Se trata de un programa de financiamiento ideado con el fin de atender las necesidades de capital de empresas que requieren préstamos mayores a 3 millones de dólares.
Y es que no solo los pequeños empresarios pueden verse beneficiados de los financiamientos que provee el Gobierno de México, sino también a quienes necesitan expandirse a nivel internacional.
Con la obtención de este préstamo no solo podrás ampliar la capacidad productiva de tu empresa, sino también realizar inversiones, atender requerimientos específicos en capital de trabajo y financiar proyectos a largo plazo.
¿Cuáles son los requisitos que debo cumplir para optar a este préstamo?
Este préstamo está respaldado por Bancomext, así que este ente es quien establece los requisitos y requerimientos que debes cumplir para poder ser optante a este beneficio.
Para ello, tendrás que agendar una cita para ser atendido por un gerente de la entidad, quien te brindará la asesoría necesaria para poder obtener el financiamiento que cubra las necesidades de tu empresa.
La asesoría es 100% gratuita, sin embargo debes tener en cuenta que para obtener el préstamo tendrás que asumir un pago por inicio de trámite. Para más información comunícate a través del 5449 9242 o al asojo@bancomext.gob.mx.
Liberación de hipoteca
Si tienes una hipoteca y necesitas liberarla, el Gobierno de México te ofrece la opción de solicitar la liberación de tu hipoteca a través del Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas.
Aunque no se trata de un financiamiento como tal, es una ayuda que te permitirá ampliar tu capacidad de endeudamiento para obtener otros préstamos o que tu liquidez sea superior.
¿Cuáles son los documentos que debo consignar para solicitar la liberación de esta hipoteca?
Para poder solicitar la liberación de una hipoteca que hayas contratado con cualquier entidad bancaria, debes consignar algunos documentos que dependen del motivo de tu solicitud.
- Si es por liquidación del crédito hipotecario en activos o en situación de retiro, además del Formato solicitud de liberación F18DV debes anexar la
- identificación CUIM o credencial para
- Cuando se trata del fallecimiento del personal militar, debes anexar el acta de defunción de la o el militar, identificación oficial, acta de matrimonio y acta de nacimiento de hijas e hijos, en caso de tenerlos.
- Cuando la solicitud es por incapacidad en primera o segunda categoría, anexas el oficio de baja y alta del retiro, la identificación oficial, el certificado médico de incapacidad y la declaración de procedencia de retiro.
- Si se trata de una situación de cofinanciamiento, además del formato y la identificación oficial, debes anexar la Carta saldo de Banjercito.
El trámite es 100% presencial, y puedes iniciarlo en cualquiera de las oficinas del ISSFAM, en el horario de atención al beneficiario que es de lunes a viernes desde las 08:00 a las 15:00 horas.
Carta de Crédito para pagos a beneficiario
Si necesitas ampliar los convenios de negocio a mercados internacionales, pero requieres de la emisión de una Carta de Crédito que respalde las operaciones de comercio exterior que deseas iniciar, puedes tramitar este beneficio por esta vía.
Se trata de una alternativa respaldada por Bancomext, donde te ofrece la opción de obtener una Carta de Crédito para iniciar transacciones de comercio exterior, a fin de comprometer el futuro pago de alguna transacción de intercambio.
Es una excelente alternativa para quienes no cuentan con la disponibilidad presupuestaria para realizar la compra o venta de cualquier bien o servicio, pero que demuestra que están respaldados por el financiamiento de este banco.
¿Cuáles son los documentos necesarios para tramitar la Carta de Crédito?
Los documentos y requisitos para poder beneficiarte de este producto, son proporcionados directamente por BANCOMEXT, al asistir a la primera cita para formalizar tu solicitud.
Aunque los ejecutivos de esta organización ofrecen la asesoría gratuita para llevar a cabo esta solicitud, es importante que sepas que el inicio de los trámites requiere de un pago que dependerá del tipo de carta de crédito a contratar.
Apoyo financiero a microempresas y trabajadores independientes
Este producto de financiamiento te provee de hasta 25 mil pesos para potenciar o impulsar tu negocio, bien sea que te desempeñes dentro de una organización formal o que califiques como trabajador independiente.
El lapso de pago es cómodo, pues te permite devolver el importe en un máximo de tres años, incluyendo además tres meses de gracia para la aplicación de intereses y cuotas.
Uno de los requisitos que debes cumplir es estar registrado en el Censo del Bienestar, además de ser mayor de edad, tener un negocio con al menos 6 meses de operación y estar dedicado al comercio o producción de bienes y servicios.
¿Cuáles son las especificaciones para solicitar este tipo de financiamiento?
Es importante tener claridad en las exigencias emitidas por el ente para la aprobación de este préstamo, pues con ello evitas las probabilidades de obtener una respuesta negativa. Por ello, queremos detallar las más significativas.
- Si no conoces el Censo del Bienestar, se trata de una visita que realiza una Persona Servidora de la Nación a tu negocio para afirmar que has solicitado la obtención de un apoyo económico para potenciar tus capacidades.
- También puedes ser contactado vía telefónica solo para corroborar los datos que hayas suministrado en la visita y lógicamente verificar que cumples con los requisitos exigidos.
- Luego, en una segunda llamada, la Persona Servidora de la Nación te informará el momento y la institución bancaria donde puedes dirigirte a realizar el cobro del financiamiento.
Allí, debes realizar la apertura de una cuenta bancaria donde además de recibir el dinero, tendrás que realizar el depósito de las cuotas para cumplir con los desembolsos posteriores al período de gracia.
Tandas para el Bienestar
Tandas para el Bienestar también es otra de las alternativas propiciadas por el Gobierno de México, cuyo fin es otorgar un apoyo económico al sector de la población que se encuentre iniciando un micronegocio.
También se incluyen en este programa, los egresados de Jóvenes Construyendo el Futuro que manifiesten su voluntad de emprender o iniciar pequeños negocios que contribuyan con el aparato económico del sector donde habitan.
Esta alternativa, también conocida como “Microcréditos para el Bienestar”, otorga financiamientos iniciales de 6 mil pesos sin intereses, pagaderos hasta en 10 meses consecutivos.
¿Qué sucede al realizar el pago de la totalidad de la deuda?
Si cumples con el pago de la totalidad de la deuda, tendrás la opción de acceder a una segunda tanda de financiamiento por el mismo monto y plazo, o por uno de 10 mil pesos pagaderos en un máximo de 10 meses.
Se llama tandas para el bienestar, pues con la culminación de cada ciclo de financiamiento podrás optar por uno mayor cada vez, llegando a obtener hasta 20 mil pesos pagaderos en el mismo plazo estipulado.
Conclusión
Todos los programas del Gobierno de México tienen cobertura nacional, pero debes tener en cuenta que se prioriza a los municipios y localidades más vulnerables o con presencia de población indígena.
Sin embargo, es una excelente alternativa si piensas iniciarte en el mundo del comercio de bienes y servicios y no cuentas con la disponibilidad financiera para impulsar o potenciar las bondades de tu negocio o emprendimiento.
References
préstamos - Préstamo - Wikipedia, la enciclopedia libre
Nacional Financiera S.N.C - NAFIN :: home
