Para financiar la adquisición de una casa o cualquier tipo de vivienda, existen un sinfín de alternativas en el mercado de la banca, sin embargo no todas te proveen de beneficios en cuanto a la cuota de devolución del pago.
En el siguiente artículo te invitamos a conocer las opciones de Créditos Hipotecarios con las cuotas más bajas. A continuación detallamos los títulos que vamos a desarrollar en este contenido.
- Acerca del crédito hipotecario
- ¿Cómo es la tasa de interés de un crédito hipotecario?
- Crédito Hipotecario de HSBC
- Crédito Hipotecario Mifel
- Hipoteca Fija BBVA
- Hipoteca 7x5 de Scotiabank
- Requisitos para solicitar créditos hipotecarios en México
- Beneficios de adquirir un inmueble aplicando a un crédito hipotecario
Acerca del crédito hipotecario
Un crédito hipotecario o también conocido como hipoteca, es un producto financiero emitido por bancos o entidades de préstamos, que se clasifica dentro de los créditos con pago a mediano o largo plazo.
Con estos préstamos, puedes obtener un capital exclusivamente para ser dirigido a la compra, remodelación o ampliación de un inmueble, con la posibilidad de poder devolver el importe en un lapso desde 5 a 30 años.
Este préstamo está respaldado por una garantía, que en este caso es el valor de la misma propiedad, pues de no pagar las cuotas establecidas, el banco puede proceder al embargo del inmueble hipotecado.
Elementos a considerar al elegir un crédito hipotecario
Al contratar un crédito hipotecario para adquirir un inmueble, debes tener claro que tendrás que devolver el pago de este capital asumiendo el desembolso de cuotas consecutivas sujetas a los siguientes factores.
- Un porcentaje de tasa de interés
- Un Plazo para hacer el pago.
- Monto total del crédito hipotecario
De esta manera, mientras más elevado sea el monto total del préstamo y el tipo de interés vinculado, la cuota será más alta. Sin embargo, el plazo actúa de forma contraria, pues mientras sea más corto, menor será la cuota.
¿Cómo es la tasa de interés de un crédito hipotecario?
Ya mencionamos que la tasa de interés en un crédito es uno de los elementos más importantes al calcular la cuota convenida, ya que representa el costo que debes pagar por el préstamo del dinero. Esta tasa dependerá de varios factores.
- Del banco que elijas para contratar tu préstamo.
- De tu perfil e historial crediticio que hayas mantenido en el manejo de productos similares.
- Del plazo que hayas elegido para devolver el importe.
- Del análisis crediticio por parte del banco.
- Y si la Tasa es fija o variable.
Así que ya sabiendo cómo se conforma tu cuota de desembolso, podrás analizar las alternativas que te presenta el mercado de la banca, y así puedas elegir la que mejor te convenga.
¿Cuáles son los créditos hipotecarios con las cuotas más bajas?
Haciendo un recorrido por las entidades bancarias de México, queremos mostrarte las mejores opciones de créditos hipotecarios, por tener las cuotas más bajas del mercado.
- Crédito Hipotecario HSBC
- Crédito Hipotecario Mifel
- Hipoteca Fija BBVA
- Hipoteca 7x5 de Scotiabank
Todas son alternativas que puedes considerar para adquirir un inmueble, teniendo en cuenta que cada una exige el cumplimiento de ciertas condiciones que tendrás que evaluar de tu perfil.
Crédito Hipotecario de HSBC
El crédito hipotecario de HSBC es un producto financiero clasificado como estable, ya que aplica una tasa de interés fija, lo cual se traduce en pagos fijos desde el inicio del contrato hasta finalizar el pago de todo el monto obtenido.
Con esta alternativa podrás solicitar hasta un 90% del costo de la vivienda, con opciones para devolver el importe en plazos desde 5 hasta 20 años, según tu capacidad de pago.
Otro elemento significativo de este tipo de préstamo, es que te permite realizar pagos anticipados sin penalizaciónes, lo cual representa un beneficio para rebajar la deuda y que el plazo sea menor.
Tasas de interés aplicadas al Crédito Hipotecario de HSBC
Ya mencionamos que este tipo de créditos aplica una tasa de interés fija anual. El valor de este factor se ubica entre el 9.60% y el 11.15%, según el historial crediticio que tengas y el plazo que selecciones para devolver el importe.
Este banco te permite sumar los beneficios que otorgan los programas del INFONAVIT para la adquisición de viviendas, lo cual podría ser de gran ayuda pues solo tendrías que solicitar la cantidad restante del precio de la vivienda.
Crédito Hipotecario Mifel
El Crédito Hipotecario Mifel también califica como una buena alternativa para el pago de cuotas bajas. Y es que además de aplicar tasas fijas, el valor de la misma dependerá del tipo de vivienda que quieras adquirir.
Las condiciones para obtener la aprobación de este crédito son un poco limitantes, ya que debes estar residenciado en los estados de Aguascalientes, Guanajuato, Morelos, Querétaro Baja California, Nuevo León, Puebla o Ciudad de México.
Así que antes de aplicar a este producto, verifica si hay alguna actualización con respecto a este tema, a fin de que no pierdas tiempo en el trámite y que puedas realizar la búsqueda de otras alternativas.
Tasas de interés aplicadas al Crédito Hipotecario Mifel
Con este crédito hipotecario podrán aplicar a una tasa de interés ordinaria fija anual desde 9.41%, con la posibilidad pagar el importe en un plazo de 10, 15 o hasta 20 años.
Además, tendrás la facilidad de solicitar el préstamo vía online, siempre y cuando cumplas con los requisitos exigidos por la entidad financiera, los cuales puedes verificar desde el portal web de Mifel.
Hipoteca Fija BBVA
La Hipoteca Fija de BBVA es otra de las alternativas posicionadas en el ranking de las mejores opciones, ya que además de exonerarse de la penalización por pagos anticipados, te ofrecen la opción de reducir el plazo.
Las mensualidades para devolver el importe serán fijas durante la duración del lapso que hayas elegido en el contrato. Esto te permitirá organizar tus desembolsos y planificar mes a mes tus gastos.
BBVA también es uno de los bancos que te permite vincular este crédito hipotecario a las ayudas que provee Infonavit o cualquier otro programa de apoyo, para que solo tengas que solicitar el monto faltante del costo del inmueble.
Tasas de interés aplicadas a la Hipoteca Fija BBVA
BBVA aplica una tasa anual fija desde 9.10% sobre el monto total del préstamo, lo cual se traduce en un Costo Anual Total promedio del 11,1%, pudiendo pagar en plazos desde 5 hasta 20 años.
Los créditos que ofrece esta entidad financiera te pueden otorgar un capital desde 50 mil pesos o hasta el 90% del valor de la vivienda, dependiendo del salario que percibas y tu comportamiento crediticio.
Además, tendrás que realizar el pago de un Seguro de Vida equivalente a 0,6 pesos por cada $1000 pesos del valor de tu inmueble y un seguro de daños, el cual tiene un valor de $0,15 por cada $1000 más IVA.
Hipoteca 7x5 de Scotiabank
Se trata de un producto financiero que puedes contratar para adquirir viviendas nuevas, usadas o incluso en preventa. Esta opción te permite liquidar el préstamo en 5 años y no aplica penalidades por pagos anticipados.
También puedes trasladar la hipoteca desde otras entidades bancarias y comenzar a pagarlas por Scotiabank, sin asumir ningún tipo de costo y aplicando a tasas de interés preferenciales.
Además, puedes apoyarte con la subvención económica de Infonavit o Cofinavit, y completar el monto del inmueble, con la posibilidad de aplicar hasta un 90% del costo total.
Tasas de interés aplicadas a la Hipoteca 7x5 de Scotiabank
Para este crédito hipotecario, el CAT Promedio es de 9.7% sin IVA, basado en un costo de vivienda aproximado de $1,660,777 para una tasa de interés promedio anual fija de 7.78%, aplicando el método 7x5.
Aunque el plazo máximo para realizar el pago es de 10 años, pudiendo obtener hasta un 65% de financiamiento del costo total del inmueble, también puedes realizar el pago del importe hasta en cinco años.
Requisitos para solicitar créditos hipotecarios en México
Cada entidad financiera estipula cuales son los requisitos y condiciones que debes cumplir para acceder a un crédito hipotecario. Sin embargo, los más comunes mencionamos a continuación.
- Tener una edad superior a los 25 años, pero menos de 85 años al finalizar el pago del crédito.
- Tener una fuente de ingresos que respalde el pago del monto del crédito.
- Demostrar a la entidad que cuentas con una antigüedad mínima de dos años en el empleo actual.
- Contratar un Seguro de Vida y Seguro de Daños para el Inmueble
También debes procurar tener un historial crediticio positivo y experiencia en el manejo de otros créditos, pues de lo contrario tendrás el riesgo de recibir una respuesta negativa a tu solicitud.
Recaudos para solicitar un crédito hipotecario en México
La mayoría de los bancos exige que demuestren la veracidad de la información brindada en el formulario de solicitud del préstamo. Por esta razón, queremos listar los documentos que tendrás que consignar al iniciar tu trámite.
- Documento de Identificación oficial vigente, puede ser el INE, cartilla militar o cédula profesional, y si eres extranjero el pasaporte.
- Comprobante o certificación de ingresos.
- Documento que certifique tu actual domicilio.
- Llenar y firmar el formulario de solicitud del crédito
- Documento de aprobación de la consulta de tu historial crediticio en Buró de Crédito.
- Cualquier otro documento que el banco considere pertinente.
Además, debes consignar los documentos que demuestran la contratación de la póliza de seguro de vida y de daños, pues de lo contrario tendrás que contratarlos con el banco.
Beneficios de adquirir un inmueble aplicando a un crédito hipotecario
Además de poder disponer de un capital con el que puedes adquirir, remodelar o ampliar un inmueble, con la facilidad de pagar a plazo, el crédito hipotecario te permitirá beneficiarte de la siguiente manera.
- Podrás nutrir tu historial crediticio y con ello abrir las posibilidades de poder aplicar a otro tipo de préstamos.
- Se trata de una transacción formal y fiscalizada por los órganos competentes de este país, lo cual se traduce en un respaldo ante cualquier situación irregular.
- El inmueble que deseas adquirir estará protegido contra desastres naturales, robos u otros, pues la entidad te exige la contratación de una póliza que realice la cobertura este tipo de daños.
- La entidad financiera agilizará el trámite ante el Registro Público, significando esto que no tendrás que asumir esta tarea.
Pero lo mejor de todo, es que no pondrás en riesgo tu liquidez, ya que dispondrás de un capital para adquirir un inmueble, y esto luego podrás devolver en cómodas cuotas.
Desventajas de aplicar a un crédito hipotecario
Ya hemos detallado los beneficios más significativos de adquirir una vivienda a través de un crédito hipotecario. Sin embargo, queremos resaltar que hay factores que debes considerar antes de aplicar a estos productos.
- Una de las desventajas es el costo total del préstamo, ya que además del capital y la tasa de interés asociada, tendrás que asumir el pago de las pólizas de seguros, comisiones e incluso de una inicial.
- Otra de estas es el porcentaje de aprobación, ya que por lo general, las entidades bancarias no aprueban la totalidad del monto, así que será necesario que tengas un porcentaje de la cantidad disponible en tu cuenta .
- El riesgo de embargo también es una desventaja, ya que si llegase a incumplirse el pago de las cuotas, el inmueble podrá ser embargado y vendido, a fin de cubrir el monto pendiente por pago.
Sin embargo, no deja de ser una gran alternativa para adquirir un inmueble, pues además de la facilidad de poder pagarlo en un lapso de hasta 20 años, los requisitos no son de difícil obtención.
Conclusión
Los créditos hipotecarios son excelentes alternativas para realizar inversiones, sin embargo, es importante que cumplas con los términos estipulados y evitar caer en impagos que puedan afectar tu historial crediticio y hasta tu patrimonio.
Descargo de responsabilidad: Antes de aplicar a cualquier crédito hipotecario, es importante que te informes de los términos y condiciones emitidos por el banco, a fin de evitar inconvenientes futuros.
References
crédito hipotecario - Crédito hipotecario - Wikipedia, la enciclopedia libre
